La norma está destinada a mantener la seguridad de los bancos, “cometió errores en los informes de liquidez“
Citigroup incumplió en repetidas ocasiones una norma de la Reserva Federal estadounidense que limita las transacciones entre empresas, lo que provocó errores en sus informes internos de liquidez, según un documento de Citi de diciembre.
Bajo la llamada Regulación W, los bancos están obligados a restringir transacciones como los préstamos a las filiales que controlan. La norma pretende proteger a los depositantes cuyo dinero está asegurado hasta 250.000 dólares por el gobierno.
Las infracciones de la Regulación W se producen mientras Citi trabaja para solucionar otros problemas en su gestión de riesgos y controles internos. Las autoridades calificaron sus prácticas de riesgo de “inseguras y poco sólidas” en 2020, y reprendieron a Citi por cómo medía los riesgos de contraparte en 2023. Este año, los reguladores criticaron la planificación de la resolución del banco y, más recientemente, lo castigaron con 136 millones de dólares en multas por no avanzar lo suficiente en el cumplimiento.
La “reacción posterior de la firma a los incumplimientos dio lugar a imprecisiones en los informes de liquidez”, según el documento, que ofrece una instantánea del cierre del ejercicio 2023 de parte del trabajo de Citi en materia de regulación.
“Estamos plenamente comprometidos con el cumplimiento de las leyes y normativas y contamos con un sólido marco de la Normativa W para garantizar la rápida identificación, escalado y remediación de los problemas de forma oportuna”, declaró un portavoz del banco.
Las acciones del banco cayeron un 0,7% en las operaciones del miércoles por la tarde.
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El Reglamento W fue puesto en marcha por la Reserva Federal hace más de dos décadas. Su objetivo es evitar que las instituciones de depósito incurran en pérdidas de sus entidades vinculadas, conocidas como filiales, por ejemplo mediante el volcado de activos dudosos en el balance de la institución o la realización de operaciones a tipos preferentes.
Según el documento, los “prolongados incumplimientos revelaron debilidades” en la “capacidad de Citi para identificar, supervisar y prevenir” futuras violaciones del Reglamento W. Mientras tanto, “las revisiones propuestas de las políticas y procedimientos no parecen proporcionar una orientación suficientemente clara a los empleados para garantizar el cumplimiento de la normativa”.
Protección bancaria
Los examinadores del gobierno ponen a prueba a los bancos en cuanto a su cumplimiento del Reglamento W. Los prestamistas que incumplen la norma pueden ser objeto de un mayor escrutinio y de multas, dijeron los expertos en cumplimiento. Para Citi, que ha estado bajo el punto de mira de los reguladores por deficiencias en su gestión de riesgos y controles desde finales de 2020, cualquier nueva medida podría agravar sus males.
Las transgresiones del Reglamento W por parte de Citi se clasificaron como riesgo de cumplimiento en el documento, y de forma más restringida como riesgo prudencial y regulador. Las clasificaciones internas son utilizadas por la empresa para cumplir las normas bancarias mundiales, según una fuente familiarizada con el contenido del documento.
Las infracciones, que se produjeron “durante un largo periodo de tiempo”, estaban relacionadas con una relación de compensación entre filiales, según el documento. La compensación se refiere al proceso de conciliar o confirmar transacciones antes de que se liquiden mediante el intercambio de dinero o valores.
Las consecuencias por infringir el Reglamento W pueden variar en función de la frecuencia y gravedad de las infracciones.
Los reguladores pueden empezar emitiendo advertencias menores y avisos privados que van escalando en su urgencia y dureza. Las infracciones importantes pueden dar lugar a multas o castigos públicos conocidos como órdenes de consentimiento, explican analistas.
Riesgo de incumplimiento
A principios de este mes, la Fed y la OCC multaron a Citi por “progresos insuficientes” en la solución de los problemas de gestión de datos y en la implantación de controles para gestionar los riesgos en curso. El banco ha intensificado su enfoque y aumentado su inversión en los esfuerzos de cumplimiento en los últimos meses, dijo entonces la consejera delegada Jane Fraser.
Los dos reguladores tienen a Citi sobre aviso desde octubre de 2020, cuando emitieron castigos reglamentarios denominados órdenes de consentimiento sobre sus prácticas de gestión de riesgos.
Desde entonces, Fraser ha dicho que su máxima prioridad es transformar el banco y atender las órdenes de los reguladores. Los inversores han recompensado sus esfuerzos con un salto del 28% en las acciones de Citi este año, superando a algunos rivales.
